LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário, um título de Renda Fixa relacionado ao mercado imobiliário. Ao investir nessa alternativa você "empresta" dinheiro para que instituições financeiras emprestem dinheiro para iniciativas do mercado de imóveis.  

Muitos investidores e poupadores andam optando por decisões melhores para suas economias. Como já deve ter percebido, esse movimento não é de hoje.

Das várias opções de títulos e ativos disponíveis no Mercado Financeiro, alguns ganham cada dia mais popularidade entre potenciais investidores. Um deles é conhecido como o título de Renda Fixa vinculado ao mercado imobiliário: a LCI.

Continue lendo e aprenda:

  • O que é LCI - Letra de Crédito Imobiliário.
  • Vantagens de investir em LCI.
  • Como investir em LCI do jeito mais fácil.

O que é LCI - a Letra de Crédito Imobiliário?

Uma porcentagem significativa de brasileiros que decidem cuidar da saúde financeira pensa logo na opção de “investimento” mais tradicional: a poupança. O que muita gente não sabe é que a famosa caderneta de poupança não é grande coisa quando se trata de rentabilidade.

A inflação somada às baixas taxas oferecidas acabam transformando a poupança em um verdadeiro desserviço para suas economias.

Com o rendimento da Poupança deixando a desejar, investidores começaram a buscar outras opções mais interessantes. Entre elas, algumas ganharam destaque pelos seus resultados, e a protagonista deste material faz parte desse grupo, a Letra de Crédito Imobiliário.

A LCI nada mais é do que um título de Renda Fixa atrelado ao mercado de imóveis. Elas são emitidas por bancos e instituições financeiras. Após o período combinado, o banco emissor devolve o dinheiro investido somado a uma determinada taxa de juros.

O que acha de aprender o que é LCI e descobrir tudo que precisa saber para investir nessa modalidade? Veja o que você vai aprender nesse conteúdo:

  • Como funcionam as LCIs? Acredite, é mais simples do que você imagina.
  • O que precisa saber para investir? De forma breve, vamos te explicar o que é necessário saber.
  • Como se investir na melhor LCI? Mostraremos o caminho exato para aproveitar esse investimento.

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LCI: o que é e como funciona?

O primeiro ponto tem que ser ele: o funcionamento das Letras de Crédito Imobiliário. É necessário passar pela sua dinâmica para entender os detalhes, as características e as particularidades desses títulos.

Acredite, você não gastará mais de 2 minutos para entender como as LCI funcionam. Como elas são títulos de Renda Fixa, tal como outros vários papéis, as Letras de Crédito obedecem ao básico esquema de investimento:

O que é LCI

Em resumo: um emissor emite títulos, como se fossem contratos, e investidores os compram com a promessa de receber o valor investido somado a uma taxa de juros determinada. O investimento em Renda Fixa funciona exatamente como empréstimos, mas quem estará no lado credor será você.

Cada título, entretanto, se difere pelo seu emissor e pela finalidade que o seu investimento terá para ele. Os CDBs, por exemplo, estão destinados a atividades bancárias, os títulos do Tesouro Direto são para atividades do Governo Federal, e assim em diante. Mas e as LCIs?

As Letras de Crédito Imobiliário são emitidas por instituições financeiras com a seguinte finalidade: financiar empreendimentos do setor imobiliário. Bem óbvio, não é?

O que é LCI

Isto é, quando empreendimentos imobiliários necessitam de financiamento e procuram por empréstimos, muitas vezes o dinheiro que é repassado por bancos e financeiras são destinados de Letras de Crédito.

Importante: mesmo que seu dinheiro seja utilizado nestes empreendimentos, o pagamento do seu investimento não está atrelado aos outros devedores.

Por fomentar um dos mercados mais importantes de nossa economia, o Governo Federal dá um incentivo para os investidores que optarem por esse título. Mas vamos deixar essa explicação um pouco mais para frente. 

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Antes de saber o que é LCI e investir, mesmo que seja em qualquer modalidade, é preciso entender sobre as especificidades do título em que está interessado. Para o investimento ser um ato responsável, você precisa consultar a rentabilidade, os prazos, os custos e outras informações básicas.

Neste tópico passaremos por 5 pontos que todo investidor precisa saber sobre as Letras de Crédito Imobiliário.

1. Qual a rentabilidade da LCI?

Assim como outros investimentos do Mercado Financeiro, as Letras de Crédito Imobiliário têm sua rentabilidade atrelada, na maioria das vezes, a uma taxa conhecida como DI. Quer entender mais? Vamos lá.

A taxa DI é provinda dos conhecidos Certificados de Depósito Interbancário - ou CDI. Essas operações ocorrem, como seu nome diz, apenas entre bancos. Como elas funcionam?

O que é LCI

Com o objetivo de fechar o dia com saldos positivos, os bancos realizam empréstimos de curtíssimo prazo entre eles. A média das taxas que eles cobram nessas transações é conhecida como DI - e é atualizada diariamente.

Quando for investir em uma Letra de Crédito, é comum ver na “prateleira” da sua corretora de valores opções como “rentabilidade LCI 96% DI”. Isso significa que esse título te pagará 96% da taxa DI no período do investimento.

Supondo que você investiu R$10 mil em uma Letra de Crédito 99% DI durante um ano e, nesse período o DI marcou 14%. O cálculo para descobrir a rentabilidade é bem simples, veja:

Valor investido R$10.000
Período 1 ano
Taxa contratada 99% DI
DI no período 14%
Rendimento 13,86%
Resultado final R$11.386


Você sabe responder se sobre esse resultado incidiria o Imposto de Renda? Vamos responder essa pergunta no próximo ponto.

2. LCI paga Imposto de Renda?

Lá no início, dissemos que o Governo Federal dá um incentivo para quem investe em Letras de Crédito, certo? O estímulo é o seguinte:

As pessoas físicas que investem em LCI estão totalmente isentas do Imposto de Renda. Porém, ainda é preciso declará-las.

Além disso, os investidores não pagam também o IOF, isto é, Imposto sobre Operações Financeiras. O Governo vê o investimento em Letras de Crédito como um fomento a setores importantes da economia. Então, para estimular essa modalidade, dão essa vantagem ao investidor.

3. Quais são os custos de uma LCI?

Os preços das Letras de Crédito Imobiliário podem variar de acordo com a instituição financeira que optar por investir. Essa é uma grande diferença de investir por corretoras e bancos.

Geralmente, em grandes bancos comerciais, os investidores terão acesso aos títulos emitidos apenas por eles mesmo. Logicamente, eles não ofereceriam papéis do concorrente. Já as corretoras de valores, oferecem títulos de diversos emissores. O preço de aporte mínimo, dessa forma, vai variar de emissor para emissor e de instituição para instituição.

É possível encontrar a melhor LCI a partir de R$1.000 até com seu preço mínimo fixado em valores mais altos como R$30 mil a R$50 mil.

Além disso, vale destacar que aqui na Toro você não paga nada para investir na Renda Fixa. É só clicar no link abaixo, fazer uma simulação, encontrar o título adequado ao seu perfil de investidor e investir. 

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Outro ponto que você precisa conhecer antes de investir é aquele que se faz uma verdadeira barreira para quem não entende como o mercado financeiro funciona: o risco.

4. Investir em LCI é arriscado?

Investir em LCI é extremamente seguro. Como outros títulos de Renda Fixa, as Letras de Crédito Imobiliário possuem um ótimo mecanismo de proteção: o FGC.

O Fundo Garantidor de Crédito, como é chamado, é uma instituição sem fins lucrativos que existe para proteger o investidor. Esse órgão garante o valor investido ao seu portador caso o emissor do título quebre.

O FGC garante investimentos de até R$250 mil por CPF por instituição. Então, fique atento à diversificação para não ultrapassar esse valor.


Mesmo com essa garantia, é fundamental que você conheça o emissor de seus títulos. Uma pesquisa sobre esses agentes pode ajudar na sua tranquilidade e na estabilidade de seus investimentos.

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Você já entendeu sobre rentabilidade, segurança e preço. O que acha de descobrir um pouco mais sobre os prazos deste investimento?

5. Como funcionam os prazos de uma LCI?

Assim como os investimentos mínimos, os prazos do melhor LCI variará de acordo com seu emissor. É preciso pesquisar para encontrar o título que condiz com seus objetivos.

As regras de prazo obedecem à máxima de investimentos de renda fixa: quanto mais tempo você deixar seu dinheiro com a instituição financeira, melhores serão as taxas oferecidas por eles. Veja a tabela extraída de uma instituição financeira para exemplificar:

Prazo LCI Rendimento
90 dias 90,5% DI
180 dias 92% DI
360 dias 93% DI
720 dias 93,5% DI

 

Assim, a rentabilidade de uma Letra de Crédito Imobiliário que vence em 2 anos será melhor do que a de um papel com vencimento em 90 dias - que é o mínimo para essa modalidade. Então, não deixe de programar e avaliar todas as opções.

Agora que sabe o que é LCI e entende sobre seus prazos, rentabilidades e outros detalhes, chegou a hora de passar para o próximo passo: saber como investir em LCI.

Como investir em Letras de Crédito Imobiliário?

Não foi difícil aprender o que é LCI, não é mesmo? Investir nestes produtos de Renda Fixa também não é nenhum monstro de sete cabeças, acredite.

Sabemos que muitas pessoas acabam paradas na poupança porque não sabem como dar um passo além e investir em alternativas muito melhores.

Se esse é o seu caso, não se preocupe. Nosso time aqui na Toro está ao seu dispor para te ajudar a não só investir em LCI como também em outras oportunidades que desejar, além de te guiar e estar ao seu lado durante toda a sua jornada rumo ao seu sucesso. Além disso, você encontra cursos de Bolsa de Valores e outros materiais para te ajudar a decidir onde investir seu dinheiro

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Para você comprovar que é muito fácil encontrar as melhores LCI aqui na Toro, além de outros títulos de Renda Fixa, confira este vídeo com um passo a passo:

 

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