Se você é um investidor ou está começando a investir, precisa entender o que é uma corretora de valores e porque você precisa de uma. Você provavelmente já ouviu isso em algum lugar, mas por quê?

Neste artigo, você irá entender de maneira fácil como funciona uma corretora de valores, para que serve e porque você deve tirar seu dinheiro do banco para investir por uma corretora de valores.

O que é uma corretora de valores?

O que é uma corretora de valores
| Corretora de valores é a empresa que faz a intermediação da compra e venda de ações, títulos de renda fixa e vários outros produtos. 

Uma corretora de valores é uma empresa que pertence ao Sistema Financeiro Nacional, intermediando a compra e venda de valores mobiliários, como títulos e ações. Para sua formação e funcionamento, é necessária autorização do Banco Central do Brasil e da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Ela funciona como um mercado de investimentos. Você não irá fazer saques, ter um cartão de crédito ou pegar empréstimos como em um banco. Mas terá uma conta com maior diversidade de investimentos, melhores taxas e uma equipe especialista para te ajudar. Tudo isso de forma muito simples e pela internet.

Muita gente pensa que corretora de valores “é coisa de quem investe em ações”. Mas elas estão muito enganadas, pois hoje a realidade é outra. Independentemente se você busca um investimento mais arrojado, como investir em ações, ou um investimento de baixo risco, como a Renda Fixa, uma corretora de valores tem mais opções que, na grande maioria dos casos, são mais rentáveis que os grandes bancos.

Chega de deixar seu dinheiro na Poupança ou em opções pouco rentáveis oferecidas pelo seu banco. Você pode tomar o controle dos seus investimentos e ganhar muito mais.

Preso na poupança? Aprenda a encontrar o melhor investimento. Curso grátis

Como funciona uma corretora de valores?

Como falamos anteriormente, uma corretora de investimentos funciona como um mercado de investimentos. Então, você precisará abrir uma nova conta: uma conta de investimentos. Depois de abri-la, você pode transferir seus recursos através de uma TED (transferência eletrônica) ou DOC e sua conta já vai estar ativa.

O próximo passo será escolher os investimentos em que deseja aplicar. Em seguida, você acessa o sistema da corretora e realiza a aplicação.

Como funciona uma corretora de investimentos
| Uma corretora de investimentos oferece mais opções para investir, melhores taxas e praticidade de investir pela internet.

Esse processo, normalmente, é online, ou seja, você não precisa ir presencialmente na corretora. Você pode fazer tudo da sua casa ou de qualquer lugar que estiver, com o máximo de praticidade.

Por isso, é necessária atenção no momento de escolher a instituição para aplicar seu dinheiro. Priorizar uma empresa confiável, que ofereça um bom atendimento, e que seja eficiente para solucionar seus problemas e dúvidas é muito importante.

Também é essencial entender que, se você enviar seu dinheiro para a corretora e não o aplicar em algum investimento, ele ainda não estará investido. Como são muitas opções de investimento disponíveis, o dinheiro não será aplicado automaticamente. Você é quem deve eleger as que são mais interessantes, de acordo com seu perfil.

Por isso, antes de qualquer coisa, você precisa conhecer as opções de investimentos oferecidas e escolher aquelas que mais se encaixam em seu planejamento e objetivo.

Aprenda a criar o seu futuro com investimentos. Curso grátis

Para que elas servem?

O que faz uma Corretora de ValoresCorretoras de Valores são a ponte entre os investidores e a Bolsa de Valores.

A corretora de valores é a ponte entre você e o seu investimento. Essa é a sua principal função, mas não é a única. Essas instituições são as responsáveis por uma série de atividades dentro do mercado financeiro, como:

  • Promover oferta pública de ações: Quando uma empresa resolve negociar suas ações na Bolsa de Valores, ela precisa fazer uma oferta pública de ações, também conhecida como IPO. É a corretora de valores que faz com que essa oferta chegue aos investidores.
  • Executar ordens de compra e venda de ativos: Para comprar uma ação, você envia uma ordem de compra na plataforma ou Home Broker da sua corretora. É a corretora, em conjunto com a Bolsa de Valores, que executa a ordem, caso tenha um investidor interessado em vender aquela ação, pelo mesmo preço que você deseja comprar.
  • Criação e administração de Fundos e Clubes de Investimentos: Além de investir diretamente em títulos ou ações, também é possível investir em Fundos e Clubes de Investimento. Eles fazem uma composição de diferentes investimentos e distribuem os lucros aos investidores, proporcional à quantidade de cotas que cada um possui.
  • Assessoria de investimentos: Orientar os investidores na administração de suas carteiras de investimentos também é função dessas instituições. Isso é feito tanto por assessores especializados em alocação de carteira, quanto pelo que chamamos de Mesa de Operações, composta por profissionais preparados para dar orientações rápidas em investimentos na Bolsa de Valores.

Embora muitas pessoas acreditem que seus títulos ficam guardados na corretora de valores, não é bem assim que acontece. Na verdade, a custódia dos investimentos é feita por centrais especializadas da Bolsa de valores, como a Cetip para CDB´s, LCI’s LCA’s, por exemplo, a CBLC para ações e a SELIC para títulos públicos federais. 

Para entender melhor como funciona tudo isso, sugerimos a leitura do artigo O que é Bolsa de Valores.

Por que investir numa Corretora de Investimentos e não em um banco que você já tem conta?

Investir por um banco ou por uma Corretora de Investimentos?Investindo por uma Corretora de Investimentos você paga menos taxas do que nos bancos.

O principal motivo para investir em uma corretora de investimentos é que elas são especializadas nesse serviço, ao contrário dos bancos, que são focados em contas-corrente, cartões e empréstimos.

Como a principal atividade de uma corretora de valores é oferecer investimentos e assessoria, você encontra mais opções, atendimento mais qualificado e extremamente preparado para te orientar e tirar todas as dúvidas. Diferente de um banco, que te oferece opções limitadas e, muitas vezes, de acordo com metas internas de venda.

Esse receio com as corretoras de valores é normal quando não se conhece direito o universo dos investimentos. Afinal de contas, investir ainda não faz parte da cultura do nosso país.

Nos EUA, por exemplo, investir é um costume e a maioria dos investidores não aplica através de bancos. Isso porque os norte-americanos já entenderam que uma corretora tem a mesma segurança, mas se diferencia por ser especialista em investimentos.

Corretoras nos EUANos Estados Unidos, investir em corretoras de valores já é um hábito entre investidores iniciantes e experientes.

Se, em umas das maiores economias do mundo, a grande maioria dos investidores escolhem as corretoras de valores, esse já é um sinal de melhores práticas, você não acha?

Mas se você ainda não se convenceu de largar o seu banco,
vamos te dar outro motivo: a chance de ganhar mais.

Todo mundo que entende de investimentos sabe que, através de uma corretora de valores, você paga taxas bem menores. Entre as instituições financeiras do mercado, os bancos são os que cobram as taxas mais altas. E se você paga taxas muito altas, isso influencia diretamente o seu resultado, diminuindo seus lucros.

Isso não quer dizer que você precise escolher as corretoras de valores mais baratas e sim que você precisa ficar atento ao custo-benefício das instituições. E o melhor custo-benefício está longe de ser o dos bancos.

Principais vantagens das corretoras de valores:

  • Melhores plataformas de investimento: O papel das corretoras de valores é facilitar o investimento de seus clientes. Por isso, normalmente, elas oferecem plataformas mais modernas, de alta tecnologia e mais simples de investir. Ao contrário dos grandes bancos, que ainda possuem plataformas muito limitadas e difíceis de mexer.
  • Profissionais especializados: Em uma corretora de valores, todos os profissionais estão focados em investimentos. Isso quer dizer que você tem acesso a informações mais precisas e qualificadas.
  • Mais opções de investimento: Além de diferentes títulos, você tem a opção de investir em títulos de diferentes bancos, o que não acontece se você investe no seu banco.
  • Menores taxas: Como falamos anteriormente, corretoras de investimento cobram taxas bem mais baratas que os bancos. Algumas taxas, inclusive, nem são cobradas, como é o caso da Taxa de Custódia em determinadas instituições.
  • Apoio educacional: Muitas corretoras oferecem materiais de apoio para investidores iniciantes ou para quem deseja evoluir mais no assunto, como cursos, palestras online, e-books e blogs educacionais.

7 pontos importantes para entender
uma Corretora de Valores

7 pontos importantes sobre as corretorasAlguns pontos são importantes para escolher sua corretora de valores, como taxa de corretagem e taxa de custódia.

Agora que você entendeu como funcionam as corretoras de valores e que investir por elas é muito melhor do que investir pelos grandes bancos, há alguns pontos que você precisa entender porque vão interferir diretamente na escolha da sua corretora.

1) O que é taxa de corretagem?


Corretagem é uma taxa cobrada para operações na Bolsa de Valores. Ela é aplicada cada vez que você compra ou vende uma ação, por exemplo. O valor da taxa de corretagem varia em cada corretora ou banco, e também depende da modalidade de operação.

A boa notícia é que na Toro você conta com uma vantagem: você só paga taxa de corretagem se tiver lucro seguindo nossas recomendações na Bolsa. Ou seja, se tiver prejuízo com uma de nossas recomendações, não precisa pagar essa taxa.

2) O que é taxa de custódia?


A taxa de custódia é uma taxa cobrada para guardar seus investimentos. Como eles ficam guardados na Bolsa de Valores, a taxa é cobrada pela própria B3, antes chamada de BM&F Bovespa. A corretora de valores, portanto, recebe essa taxa e repassa à Bolsa. Algumas instituições assumem esse custo e não cobram de seus investidores.

3) O que é corretora Taxa Zero?

Algumas instituições oferecem Taxa Zero a seus investidores. Isso quer dizer que elas não cobram taxas de administração e, muitas vezes, nem mesmo a taxa de custódia cobrada pela B3. Nesse caso, elas pagam a taxa no lugar do investidor, deixando-o isento.

Aqui na Toro, a taxa é zero para custódia e administração para investimentos em Tesouro Direto e outros títulos de renda fixa. Legal, né?

Taxa zero de verdade: saiba como a Toro está mudando o mercado. Veja agora

4) O que é Home Broker?


O Home Broker é a plataforma onde você compra e vende ações e outros títulos. É através dele que você visualiza todas as ofertas de compra e venda, os valores em que o ativo está sendo negociado e envia suas ordens.

Cada instituição tem seu próprio Home Broker e eles têm diferentes características. É importante escolher uma plataforma que seja fácil de usar e tenha estabilidade, isto é, que não trave no momento de investir.

Nós da Toro revolucionamos o universo dos investimentos e desconstruímos o Home Broker. Nossa plataforma é muito simples e prática de usar, especialmente para quem está começando.

5) É seguro investir por essas instituições?


Uma corretora de valores tem a mesma segurança de um banco e, para seu funcionamento, são necessárias diversas autorizações e regulamentações da B3, CVM e do Banco Central.

Muitos investimentos também contam com o seguro do FGC - Fundo Garantidor de Créditos, que é o mesmo seguro que cobre a Poupança.

6) Como encontrar uma corretora na minha cidade?


No site da B3, você encontra uma lista de corretoras de valores autorizadas pela Bolsa. No entanto, não é possível filtrar a busca por localização. Mas não tem problema, pois na verdade é isso não é necessário.

Você não precisa de uma instituição na sua cidade, porque quase tudo é feito online ou pelo telefone, de forma muito mais prática e rápida. Acredite, você provavelmente nunca precisará ir, de fato, à sua corretora de valores.

Além disso, ter uma corretora em cada cidade aumenta os custos deste serviço, que acaba sendo repassado aos investidores. No fim das contas, a possibilidade de várias corretoras físicas para que o investidor possa fazer uma visita e tomar um café com o gerente pode se tornar um custo desnecessário para o próprio cliente.

Para evitar dor de cabeça, a dica mais importante é escolher uma corretora que ofereça o melhor atendimento e suporte para você. Assim, mesmo que não possa ir pessoalmente à corretora, você vai ter a tranquilidade de que vai resolver toda e qualquer situação pelo telefone ou pela internet com rapidez.

7) Como abrir uma conta?


Abrir uma conta, normalmente, é um processo muito simples, rápido e online. Primeiramente, você entrará em contato com a instituição e solicitará a abertura de conta. Então, você enviará documentos como identidade e comprovante de endereço, preencherá uma ficha de cadastro e pronto. Sua conta será aberta rapidamente.

Em alguns casos, não será necessário o envio de documentos no primeiro momento, e sua conta será aberta rapidamente. Após esse procedimento, é só transferir o dinheiro para sua nova conta e você já pode começar a investir. Sabia que aqui na Toro você pode abrir sua conta gratuitamente?

Como escolher a melhor corretora de valores?

melhor corretora de valoresEscolher a melhor instituição para investir exige atenção - como tudo que envolve seu dinheiro.

Essa não é uma resposta simples e ela depende muito mais de você. Escolher a melhor corretora de valores depende do seu perfil, das soluções que você precisa e dos seus objetivos de investimento.

Veja bem, se seu objetivo é investir em ações, as vantagens que você deve buscar são, por exemplo, uma plataforma mais rápida e fácil de usar, contato próximo com assessores de investimento e informações atualizadas do mercado.

Se você leu nosso artigo até aqui, você já sabe o que observar ao escolher uma instituição financeira para seus investimentos. Se você quer entender ainda mais sobre o assunto ou já sabe que tipo de corretora você precisa, recomendamos a leitura de dois outros artigos:

Agora você só precisa escolher os melhores investimentos para alcançar seus objetivos. Quer uma ajudinha para isso também? Calma, que a gente também pode te auxiliar nessa tarefa.

Conheça os melhores investimentos do mercado. Simule e compare