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By Equipe Toro Investimentos • Setembro 28, 2017

Corretora de Valores - Aprenda a investir com quem entende do assunto

Se você é um investidor ou está começando a investir, precisa entender o que é uma corretora de valores e porque você precisa de uma. Você provavelmente já ouviu isso em algum lugar, mas por quê?

Neste artigo, você irá entender de maneira fácil como funciona uma corretora de valores, para que servem e porque você deve tirar seu dinheiro do banco para investir por uma corretora de valores.

O que é uma Corretora de Valores?

O que é uma corretora de valores
| Corretora de valores é a empresa que intermedeia a compra e venda de ações. 

Uma corretora de valores é uma empresa que pertence ao Sistema Financeiro Nacional, intermediando a compra e venda de valores mobiliários, como títulos e ações. Para sua formação e funcionamento, é necessária autorização do Banco Central e da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Ela funciona como um banco, mas um banco de investimentos. Você não irá fazer saques, ter um cartão de crédito ou pegar empréstimos. Mas terá uma conta com maior diversidade de investimentos, melhores taxas e uma equipe especialista para te ajudar. Tudo isso de forma muito simples e pela internet.

Muita gente pensa que corretora de valores “é coisa de quem investe em ações”. Mas elas estão muito enganadas. Independente se você busca um investimento mais arrojado, como investir em ações, ou um investimento de baixo risco, como a Renda Fixa, uma corretora de valores tem mais opções que, geralmente, são mais rentáveis que os grandes bancos.

Chega de deixar seu dinheiro na Poupança ou em opções pouco rentáveis oferecidas pelo seu banco. Você pode tomar o controle dos seus investimentos e ganhar muito mais.

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Como funciona uma Corretora de Valores?

Como funciona uma corretora de valores? | Uma corretora de valores funciona como um banco, mas um banco de investimentos. 

Como falamos anteriormente, uma corretora de investimentos funciona como um banco. Então, você precisará abrir uma nova conta: uma conta de investimentos. Depois de abri-la, um profissional da instituição te ajudará a ativá-la. Para isso, você fará uma transferência para a corretora via TED.

O próximo passo será escolher os investimentos em que deseja aplicar. Em seguida, você acessa o sistema da corretora e realiza a aplicação.

Como funciona uma corretora de investimentos
| Uma corretora de investimentos oferece mais opções para investir, melhores taxas e praticidade de investir pela internet.

Esse processo, normalmente, é online, ou seja, você não precisa ir presencialmente na corretora. Você pode fazer tudo da sua casa ou de qualquer lugar que estiver, com o máximo de praticidade.

Por isso, é necessária atenção no momento de escolher a instituição para aplicar seu dinheiro. Priorizar uma empresa confiável, que ofereça um bom atendimento, e que seja eficiente para solucionar seus problemas e dúvidas é muito importante.

Também é essencial entender que, se você enviar seu dinheiro para a corretora e não o aplicar em algum investimento, ele ainda não estará investido. Como são muitas opções de investimento disponíveis, o dinheiro não será aplicado automaticamente. Você é quem deve eleger as que são mais interessantes, de acordo com seu perfil.

Por isso, antes de qualquer coisa, você precisa conhecer as opções de investimento oferecidas e escolher aquelas que mais se encaixam em seu planejamento e objetivo.

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Para que elas servem?

O que faz uma Corretora de ValoresCorretoras de Valores são a ponte entre os investidores e a Bolsa de Valores.

A corretora de valores é a ponte entre você e o seu investimento. Essa é a sua principal função, mas não é a única. Essas instituições são as responsáveis por uma série de atividades dentro do mercado financeiro, como:

  • Promover oferta pública de ações: Quando uma empresa resolve negociar suas ações na Bolsa de Valores, ela precisa fazer uma oferta pública de ações, também conhecida como IPO. É a corretora de valores que faz com que essa oferta chegue aos investidores.
  • Executar ordens de compra e venda de ativos: Para comprar uma ação, você envia uma ordem de compra no Home Broker da sua corretora. É a instituição quem executa a ordem, caso tenha um investidor interessado em vender aquela ação, pelo mesmo preço que você deseja comprar.
  • Criação e administração de Fundos e Clubes de Investimentos: Além de investir diretamente em títulos ou ações, também é possível investir em Fundos e Clubes de Investimento. Eles fazem uma composição de diferentes investimentos e distribuem os lucros aos investidores, proporcional à quantidade de cotas que cada um possui.
  • Assessoria de investimentos: Orientar os investidores na administração de suas carteiras de investimentos também é função dessas instituições. Isso é feito tanto por assessores especializados em alocação de carteira, quanto pelo que chamamos de Mesa de Operações, composta por profissionais preparados para dar orientações rápidas em investimentos na Bolsa de Valores.

Embora muitas pessoas acreditem que seus títulos ficam guardados na corretora de valores, não é bem assim que acontece. Na verdade, a custódia dos investimentos é feita pela Cetip, uma empresa integradora que faz parte da Bolsa de Valores. Para entender melhor como funciona tudo isso, sugiro a leitura do artigo O que é Bolsa de Valores.

Por que investir numa Corretora de Investimentos e não em um banco que você já tem conta?

Investir por um banco ou por uma Corretora de Investimentos?Investindo por uma Corretora de Investimentos você paga menos taxas do que nos bancos.

O principal motivo para investir em uma corretora de investimentos é que elas são especializadas nesse serviço, ao contrário dos bancos, que são focados em contas-corrente, cartões e empréstimos.

Como a principal atividade de uma corretora de valores é oferecer investimentos e assessoria, você encontra mais opções, atendimento mais qualificado e extremamente preparado para te orientar e tirar todas as dúvidas. Diferente de um banco, que te oferece opções limitadas e, muitas vezes, de acordo com metas internas de venda.

Esse receio com as corretoras de valores é normal quando você não está acostumado ao universo dos investimentos. Afinal de contas, investir ainda não faz parte da cultura do nosso país.

Nos EUA, por exemplo, investir é um costume e a maioria dos investidores não aplica através de bancos. Isso porque os norte-americanos já entenderam que uma corretora tem a mesma segurança, mas se diferencia por ser especialista em investimentos.

Corretoras nos EUANos Estados Unidos, investir em corretoras de valores já é um hábito entre investidores iniciantes e experientes.

Se, em umas das maiores economias do mundo, a grande maioria dos investidores escolhem as corretoras de valores, esse já é um sinal de melhores práticas, você não acha?

Mas se você ainda não está convencido de largar o seu banco,
eu vou te dar outro motivo: a chance de ganhar mais.

Todo mundo que entende de investimentos sabe que, através de uma corretora de valores, você paga taxas bem menores. Entre as instituições financeiras do mercado, os bancos são os que cobram as taxas mais altas. E se você paga taxas muito altas, isso influencia diretamente o seu resultando, diminuindo seus lucros.

Isso não quer dizer que você precise escolher as corretoras de valores mais baratas e sim que você precisa ficar atento ao custo-benefício das instituições. E o melhor custo-benefício está longe de ser o dos bancos.

Principais vantagens das corretoras de valores:

  • Melhores plataformas de investimento: O papel das corretoras de valores é facilitar o investimento de seus clientes. Por isso, normalmente, elas oferecem plataformas mais modernas, de alta tecnologia e mais simples de investir. Ao contrário dos grandes bancos, que ainda possuem plataformas muito limitadas e difíceis de mexer.
  • Profissionais especializados: Em uma corretora de valores, todos os profissionais estão focados em investimentos. Isso quer dizer que você tem acesso a informações mais precisas e qualificadas.
  • Mais opções de investimento: Além de diferentes títulos, você tem a opção de investir em títulos de diferentes bancos, o que não acontece se você investe no seu banco.
  • Menores taxas: Como falamos anteriormente, corretoras de investimento cobram taxas bem mais baratas que os bancos. Algumas taxas, inclusive, nem são cobradas, como é o caso da Taxa de Custódia em determinadas instituições.
  • Apoio educacional: Muitas corretoras oferecem materiais de apoio para investidores iniciantes ou para quem deseja evoluir mais no assunto, como cursos, palestras online, e-books e blogs educacionais.

7 pontos importantes para entender
uma Corretora de Valores

7 pontos importantes sobre as corretorasAlguns pontos são importantes para escolher sua corretora de valores, como taxa de corretagem e taxa de custódia.

Agora que você entendeu como funcionam as corretoras de valores e que investir por elas é muito melhor do que investir pelos grandes bancos, há alguns pontos que você precisa entender porque vão interferir diretamente na escolha da sua corretora.

1) O que é taxa de corretagem?


Corretagem é uma taxa cobrada para operações na Bolsa de Valores. Ela é aplicada cada vez que você compra ou vende uma ação. O valor da taxa de corretagem varia em cada corretora ou banco, e também depende da modalidade de operação.

2) O que é taxa de custódia?


A taxa de custódia é uma taxa cobrada para guardar seus investimentos. Como eles ficam guardados na Bolsa de Valores, a taxa é cobrada pela própria B3, antes chamada de BM&F Bovespa. A corretora de valores, portanto, recebe essa taxa e repassa à Bolsa. Algumas instituições assumem esse custo e não cobram de seus investidores.

3) O que é corretora Taxa Zero?


Algumas instituições oferecem Taxa Zero a seus investidores. Isso quer dizer que elas não cobram taxas de administração e, muitas vezes, nem mesmo a taxa de custódia cobrada pela B3. Nesse caso, elas pagam a taxa no lugar do investidor, deixando-o isento.

4) O que é Home Broker?


O Home Broker é a plataforma onde você compra e vende ações. É através dele que você visualiza todas as ofertas de compra e venda, os valores em que o ativo está sendo negociado e envia suas ordens.

Cada instituição tem seu próprio Home Broker e eles têm diferentes características. É importante escolher uma plataforma que tenha agilidade, facilidade e estabilidade, isto é, que não trave no momento de investir.

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5) É seguro investir por essas instituições?


Uma corretora de valores tem a mesma segurança de um banco e, para seu funcionamento, são necessárias diversas autorizações e regulamentações da B3, CVM e do Banco Central.

Muitos investimentos também contam com o seguro do FGC - Fundo Garantidor de Créditos, que é o mesmo seguro que cobre a Poupança.

6) Como encontrar uma corretora na minha cidade?


No site da B3, você encontra uma lista de corretoras de valores autorizadas pela Bolsa. No entanto, não é possível filtrar a busca por localização. Mas não tem problema, pois na verdade é isso não é necessário.

Você não precisa de uma instituição na sua cidade, porque quase tudo é feito online ou pelo telefone, de forma muito mais prática e rápida. Acredite, você provavelmente nunca precisará ir, de fato, à sua corretora de valores.

Além disso, ter uma corretora em cada cidade aumenta os custos deste serviço, que acaba sendo repassado aos investidores. No fim das contas, a possibilidade de várias corretoras físicas para que o investidor possa fazer uma visita e tomar um café com o gerente pode se tornar um custo desnecessário para o próprio cliente.

7) Como abrir uma conta?


Abrir uma conta, normalmente, é um processo muito simples, rápido e online. Primeiramente, você entrará em contato com a instituição e solicitará a abertura de conta. Então, você enviará documentos como identidade e comprovante de endereço, preencherá uma ficha de cadastro e pronto. Sua conta será aberta rapidamente.

Após esse procedimento, é só transferir o dinheiro para sua nova conta e você já pode começar a investir.

Como escolher a melhor Corretora de Valores?

melhor corretora de valoresEscolher a melhor instituição para investir exige atenção - como tudo que envolve seu dinheiro.

Essa não é uma resposta simples e ela depende muito mais de você. Escolher a melhor corretora de valores depende do seu perfil, das soluções que você precisa e dos seus objetivos de investimento.

Se sua intenção é investir no Tesouro Direto, por exemplo, é interessante que a corretora seja um agente integrado, que ofereça aplicação programada, além de taxas menores.

Mas, se o seu objetivo é investir em ações, os benefícios que você irá precisar são diferentes, como um Home Broker mais rápido, contato próximo com assessores de investimento e informações atualizadas do mercado. Assim sendo, a melhor corretora para investir no Tesouro Direto nem sempre estará entre as melhores corretoras para investir em ações.

Mas fique tranquilo! Se você leu nosso artigo até aqui, você já sabe o que observar ao escolher uma instituição financeira para seus investimentos. Se você quer entender ainda mais sobre o assunto ou já sabe que tipo de corretora você precisa, recomendo a leitura de dois outros artigos:

Agora você só precisa escolher os melhores investimentos para alcançar seus objetivos. Quer uma ajudinha para isso também? Calma, que a gente também pode te auxiliar nessa tarefa.

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