Vale a pena ser assessor de investimentos? Descubra os prós e contras da profissão

Se você tem dúvidas se vale a pena ser assessor de investimentos, saiba que chegou ao lugar certo!

Ser assessor de investimentos pode ser uma carreira promissora, mas exige uma boa compreensão dos desafios e oportunidades envolvidos. 

A seguir vamos detalhar os aspectos importantes dessa profissão, incluindo requisitos, remuneração, rotina de trabalho, e as perspectivas de crescimento.

O que é um assessor de investimentos?

O assessor de investimentos, antes conhecido como Agente Autônomo de Investimentos (AAI), é um profissional que atua como um elo entre os investidores e o mercado financeiro. 

Seu principal objetivo é orientar clientes na escolha dos melhores produtos e estratégias de investimento, considerando o perfil de risco do investidor e os objetivos financeiros de cada um. 

Esse trabalho envolve a análise de diferentes ativos, como ações, fundos, títulos de renda fixa e derivativos, e a recomendação de alocações que melhor atendam às necessidades dos clientes.

Qual a importância do assessor de investimentos?

O trabalho do assessor de investimentos é fundamental para muitos investidores que não possuem o tempo ou o conhecimento necessário para gerenciar seus próprios portfólios de maneira eficaz. 

Ao contar com um profissional qualificado, os investidores podem otimizar os retornos, diversificar suas carteiras e minimizar os riscos, tudo de acordo com suas metas financeiras pessoais. 

Além disso, a relação de confiança estabelecida com um assessor permite que os clientes se sintam mais seguros e informados sobre suas decisões financeiras, contribuindo para uma gestão de patrimônio mais eficiente.

Quais são as principais funções e responsabilidades deste profissional?

Os assessores de investimentos desempenham diversas funções, que vão além da simples recomendação de ativos. 

Eles precisam entender profundamente o mercado financeiro, incluindo as regulamentações vigentes, os movimentos econômicos e as melhores práticas de gestão de patrimônio. 

Além disso, têm a responsabilidade de educar os clientes sobre os produtos financeiros disponíveis e auxiliar na tomada de decisões informadas.

Entre as atividades comuns de um assessor estão:

• Prospecção de clientes: identificar e atrair novos investidores que possam se beneficiar de suas orientações financeiras;
• Análise de perfil de investidor: avaliar o perfil de investidor de cada cliente para oferecer recomendações personalizadas;
• Elaboração de estratégias de investimento: sugerir carteiras de investimento alinhadas aos objetivos de curto, médio e longo prazo dos clientes;
• Acompanhamento constante: monitorar os investimentos e ajustá-los conforme mudanças no mercado ou nas metas do cliente.

E quais são os requisitos para ser um assessor de investimentos?

Para atuar como assessor de investimentos, é necessário ser certificado pela ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias).

É este certificado que valida o conhecimento técnico e a aptidão do profissional para a função. 

Vale destacar que a certificação é obrigatória e garante que o assessor tenha os conhecimentos necessários sobre o mercado financeiro, regulamentações, e práticas adequadas para o atendimento ao cliente.

O exame de certificação da ANCORD é composto por 80 questões de múltipla escolha, distribuídas em 15 módulos que abordam desde conceitos básicos do mercado financeiro até temas avançados como prevenção à lavagem de dinheiro e mercados de derivativos. 

Para ser aprovado, o candidato deve atingir uma pontuação mínima nos módulos considerados eliminatórios, como o de atividade do agente autônomo de investimentos e o de mercado de capitais​.

Quanto ganha um assessor de investimentos?

A remuneração de um assessor de investimentos é bastante atrativa, mas é importante entender como ela é estruturada e quais são os fatores que influenciam os ganhos. 

Diferente de outras profissões com salários fixos, a remuneração do assessor de investimentos é predominantemente variável, baseada em comissões geradas a partir das operações financeiras dos seus clientes. 

Esse modelo de pagamento permite que os ganhos aumentem significativamente à medida que a base de clientes cresce e os volumes transacionados se expandem.

Sendo assim, o salário de um assessor de investimentos é composto, principalmente, por comissões sobre as operações realizadas pelos clientes. Isso inclui:

• Renda Fixa: comissões sobre aplicações em títulos como CDBs, LCIs, LCAs, e outros;
• Renda Variável: comissões provenientes de operações na Bolsa de Valores, como compra e venda de ações;
• Fundos de Investimento: percentual das taxas de administração e performance dos fundos em que os clientes investem;
• Seguros e outros produtos: remuneração adicional proveniente da venda de produtos como seguros, que podem gerar receita recorrente para o assessor;

Vale destacar que a remuneração depende diretamente do volume de negócios e do tamanho da carteira de clientes. 

Por isso, é comum que assessores com uma base consolidada e diversificada de clientes alcancem rendas mensais que variam de R$20 mil a R$100 mil, especialmente em fases mais avançadas da carreira.

Entretanto, precisamos destacar que nos primeiros anos, os ganhos podem ser mais modestos, visto que o assessor ainda está construindo sua base de clientes. 

O retorno sobre ativos (ROA), que é um dos indicadores de performance, costuma ser de aproximadamente 0,8% ao ano, o que significa que, mesmo gerindo grandes somas, o lucro inicial pode não ser tão elevado quanto o esperado.

Por exemplo, ao gerenciar uma carteira de R$10 milhões, um assessor pode esperar um retorno de cerca de R$80 mil ao ano, ou aproximadamente R$6,6 mil por mês. 

No entanto, à medida que o profissional cresce no mercado, aumentando a diversificação e a quantidade de ativos sob gestão, esses números podem escalar rapidamente.

Quais são os benefícios da carreira?

Além do potencial de altos ganhos financeiros, ser assessor de investimentos traz outros benefícios. Um dos mais notáveis é a flexibilidade de trabalho. 

Muitos assessores têm a liberdade de trabalhar remotamente, permitindo um equilíbrio entre vida profissional e pessoal, o que é um diferencial competitivo na carreira. 

Além disso, essa flexibilidade possibilita o atendimento de clientes em diferentes localidades, ampliando o alcance do assessor para além de fronteiras regionais.

Outro benefício é a oportunidade de constante aprendizado e crescimento profissional. 

Isso porque o mercado financeiro é dinâmico e exige que os assessores estejam sempre atualizados sobre novos produtos, regulamentos e tendências econômicas. 

Essa busca constante por conhecimento não apenas enriquece o assessor como profissional, mas também melhora o serviço prestado aos clientes, fortalecendo a relação de confiança.

Como é a rotina de trabalho do profissional?

A rotina de trabalho de um assessor de investimentos é bastante dinâmica e demanda uma combinação de habilidades comerciais, técnicas e interpessoais. 

Diferentemente do que muitos imaginam, a maior parte do trabalho diário não está focada em análises financeiras, mas sim em atividades de prospecção e manutenção de relacionamento com clientes. 

Aproximadamente 80% do tempo do assessor é dedicado a atividades comerciais, enquanto o restante envolve tarefas analíticas e de planejamento financeiro.

E entre as principais atividades diárias que um assessor de investimentos possui, podemos destacar:

Prospecção de clientes

Uma das responsabilidades centrais do assessor é atrair novos clientes. Isso envolve fazer contatos através de ligações, e-mails, e até mesmo redes sociais, além de participar de eventos de networking e feiras do setor. 

O objetivo é aumentar a base de clientes, essencial para a expansão da carteira e, consequentemente, dos ganhos financeiros.

Relacionamento com clientes

A construção e manutenção de um bom relacionamento com os clientes é vital. Por isso, é comum fazer reuniões frequentes para revisar portfólios, ajustar estratégias de investimento conforme necessário, e garantir que as expectativas dos clientes estejam alinhadas com os resultados alcançados. 

O assessor deve atuar como um parceiro confiável, educando os clientes sobre os produtos financeiros e as movimentações de mercado que possam afetar suas carteiras.

Elaboração de estratégias de investimento

Apesar de ocupar uma menor parte do tempo, o desenvolvimento de estratégias de investimento é uma tarefa crucial. 

Envolve a análise de diferentes ativos e a recomendação de produtos que estejam alinhados com os objetivos financeiros dos clientes. 

Essas atividades requerem uma boa compreensão dos mercados financeiros e das regulamentações vigentes para oferecer sugestões seguras e eficazes.

Atendimento personalizado

Cada cliente tem um perfil único, com diferentes objetivos e tolerâncias ao risco. Por isso, o assessor deve oferecer um atendimento personalizado, ajustando as estratégias de investimento e fornecendo recomendações que reflitam as necessidades individuais. 

A capacidade de adaptar-se a diferentes perfis de clientes é um diferencial importante para o sucesso na carreira.

Vale a pena ser assessor de investimentos?

Ser assessor de investimentos pode ser uma carreira extremamente gratificante, tanto financeiramente quanto profissionalmente. 

Com um potencial de remuneração atrativo e oportunidades de crescimento significativas, essa profissão atrai aqueles que têm uma paixão pelo mercado financeiro e habilidades para construir e manter relacionamentos sólidos com os clientes. 

A capacidade de transformar conhecimento técnico em estratégias de investimento personalizadas é um dos grandes atrativos para quem busca sucesso nessa área.

No entanto, é fundamental que os interessados compreendam os desafios inerentes à profissão. 

A construção de uma base de clientes robusta, a necessidade constante de atualização, e a pressão por resultados em um mercado volátil são apenas algumas das dificuldades enfrentadas diariamente pelos assessores de investimentos. 

Além disso, a remuneração variável e a alta competitividade do setor exigem resiliência e uma abordagem proativa na gestão da carreira e dos relacionamentos com os clientes​.

Os profissionais que conseguem equilibrar essas demandas e se adaptar às mudanças do mercado, investindo em educação contínua e desenvolvimento de habilidades interpessoais, têm a oportunidade de se destacar e construir uma carreira bem-sucedida. 

Além disso, a flexibilidade de trabalho e a possibilidade de crescimento acelerado, incluindo o empreendedorismo na criação de escritórios próprios, são benefícios adicionais que tornam a profissão ainda mais atraente.

Para aqueles que se identificam com esses desafios e veem valor em ajudar outros a alcançar seus objetivos financeiros, a carreira de assessor de investimentos não só vale a pena, mas pode se tornar uma jornada profundamente satisfatória e lucrativa.