<img height="1" width="1" style="display:none" src="https://www.facebook.com/tr?id=690458111055947&amp;ev=PageView&amp;noscript=1">
By Equipe Toro Investimentos • Junho 19, 2017

Onde investir 100 mil reais

Saiba onde investir 100 mil reais e como
compor uma carteira de investimentos vencedora


Investir pode parecer complicado quando você está começando, certo? Ou quando você deseja compor uma carteira de investimentos estratégica, com um maior capital, por exemplo.

Esse é o ponto onde você se torna um investidor de verdade. O grande segredo para fazer isso é conhecer o universo dos investimentos, as opções disponíveis e como combiná-las de uma forma segura e rentável.

Por isso, neste artigo nós te guiaremos nos primeiros passos desse investimento, te mostrando tudo o que você precisa saber antes de começar:

  • Quanto rende 100 mil na Poupança
  • Onde investir 100 mil reais - Renda Fixa e Variável
  • Como investir 100 mil reais de maneira inteligente
  • Como começar a investir


Quanto rende 100 mil na Poupança?


Se você está procurando opções de investimento, você provavelmente já entendeu como o rendimento da Poupança é baixo. Mas você sabe o quanto ele pode estar prejudicando seu dinheiro?

Se fizermos uma retrospectiva de quanto rende 100 mil na Poupança, para os últimos 6 anos, você pode ver que o seu dinheiro teria crescido R$52.074 reais:

quanto-rende-100-mil-na-poupanca

Rendimento R$100 mil na Poupança - 2011 a 2016
2011 R$ 106.991,19
2012  R$ 113.999,56
2013  R$ 121.282,61
2014  R$ 129.936,81
2015  R$140.337,44
2016  R$ 152.074 ,70

*Valores referentes ao investimento de 100 mil reais na Caderneta de Poupança em Janeiro de 2011, até dezembro de 2016.

Você pode até pensar positivo e dizer que o seu dinheiro cresceu nesse tempo, o que acontece é que:

  1. O cenário de alta inflação que vivemos nos últimos anos fez o custo de vida crescer mais que o seu dinheiro, e os mesmos R$100 mil compram muito menos a cada dia.
  2. Há investimentos que oferecem rentabilidades muito maiores e, muitas vezes, com a mesma segurança.

Veja, por exemplo, a rentabilidade que você poderia ter tido caso tivesse investido R$100 mil em títulos do Tesouro Selic, modalidade mais procurada do Tesouro Direto:

quanto-rende-100-mil-na-poupanca-comparacao-tesouro-direto

Rendimento R$100 mil na Poupança - 2011 a 2016
 Período Poupança Tesouro Selic
2011 R$ 106.991,19 R$ 111.480,00
2012  R$ 113.999,56 R$ 120.710,00
2013  R$ 121.282,61 R$ 131.010,00
2014  R$ 129.936,81 R$ 145.420,00
2015  R$ 140.337,44 R$ 164.790,00
2016  R$ 152.074 ,70 R$ 188.130,00

*Valores referentes ao investimento de 100 mil reais no Caderneta de Poupança e no Tesouro Selic em Janeiro de 2011, até dezembro de 2016.

Olhando pra esses dois resultados, você pode perceber que o Tesouro Direto teve uma rentabilidade de mais de R$36 mil acima da Poupança nesses 6 anos. O que você pode não saber é que o Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros do mercado, já que é garantido pelo próprio Governo Federal.

Ou seja, não tem motivos para continuar na poupança, não é mesmo?


onde-investir-100-mil-reais

Então, onde investir 100 mil reais?


O Tesouro Selic é uma das modalidades do Tesouro Direto e é apenas um dos exemplos de investimentos que rendem mais que a Caderneta de Poupança. Na verdade, tanto a Poupança quanto o Tesouro fazem parte da mesma categoria de investimentos: a Renda Fixa. Vamos entender melhor!

Renda Fixa

Investimentos de Renda Fixa são aqueles em que você tem maior segurança e consegue prever sua rentabilidade, que normalmente não oscila muito. Você compra um título, a uma rentabilidade informada no momento da aplicação, e fica com ele até o prazo de vencimento, quando você resgata o seu dinheiro e os juros aplicados.

Essa é a forma mais comum de investir na Renda Fixa. Alguns dos títulos mais famosos são:

  • Tesouro Direto
  • CDB - Certificado de Depósito Bancário
  • LCI - Letra de Crédito Imobiliário
  • LCA - Letra de Crédito do Agronegócio
  • LC - Letra de Câmbio

Renda Variável

A Renda Variável é outra excelente categoria de investimento, onde geralmente se encontram maiores riscos e maiores rentabilidades. É aqui que se encaixam os investimentos na Bolsa de Valores, por exemplo.

Como o próprio nome já diz, ela é conhecida por oferecer uma rentabilidade variável de acordo com oscilações do mercado. É daí que vem o risco, mas também as possibilidades fantásticas de retorno e de mudar a realidade dos seus investimentos.

Os investimentos mais comuns na Renda Variável são:

  • Ações da Bolsa de Valores
  • Contratos de café, milho, índices e moedas

Pode parecer um pouco complicado no início, mas é mais fácil do que parece. Entender o mercado de investimentos e as suas alternativas é a grande chave para investir de maneira segura e rentável. Agora vamos entender como você pode utilizar essas duas categorias nos seus investimentos.


Como investir 100 mil reais de maneira inteligente?


Se você quer descobrir onde investir 100 mil reais, a primeira coisa a saber é um antigo ditado: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta.”.

Isso quer dizer que, para proteger seu dinheiro, você deve separá-lo em diferentes investimentos ao invés de escolher um e aplicar todo seu dinheiro. Isso é o que chamamos de diversificação.

Mas por que ela protege seu dinheiro? Bom, imagine que você investiu R$100 mil em um título X e, sem que ninguém previsse, sua rentabilidade começou a cair. O seu dinheiro todo seria afetado por este prejuízo.

Agora, imagine que você escolheu 5 títulos diferentes e investiu R$20 mil em cada um deles. Se o título X apresentar prejuízo, apenas 20% do seu dinheiro seria afetado.

Ficou mais claro agora? Então vamos entender como separar o seu dinheiro e onde investir 100 mil reais de maneira inteligente.

Antes de tudo, é importante lembrar que esses são apenas direcionamentos de onde investir 100 mil reais e que você não deve levar “ao pé da letra”. Para um planejamento correto e específico para o seu perfil e os seus objetivos, você deve falar diretamente com um analista de investimentos.

Carteira de investimentos Conservadora


onde-investir-100-mil-reais-conservador

Se você tem um perfil mais conservador e não gosta de correr riscos, sua carteira de investimentos também deve prezar por mais segurança. Por isso, investimentos com retorno previsível podem ser mais interessantes, assim como aqueles em que você pode resgatar seu dinheiro em pouco tempo.

O ideal é que você invista 100% em investimentos de Renda Fixa, como o Tesouro Direto, o CDB e as Letras de Crédito, e que você divida seu capital em títulos de prazos diferentes, como:

  • Títulos prefixados (rentabilidade de taxa fixa)
  • Títulos pós-fixados (rentabilidade atrelada à variação do CDI ou da Taxa Selic)
  • Títulos híbridos (rentabilidade atrelada à variação da inflação)

Uma sugestão de onde investir 100 mil reais em 2017: Colocar a maior parte do seu capital em títulos atrelados à Taxa Selic e a menor parte entre os prefixados e atrelados à inflação.

Não sabe o seu perfil de investimentos? Não se preocupe. Quando você abre sua conta em uma corretora de valores, você conta com a ajuda de profissionais qualificados e experientes no mercado. Assim, você poderá identificar seu perfil, sua tolerância ao risco e os melhores investimentos para o seu dinheiro.


Carteira de investimentos Moderada


onde-investir-100-mil-reais-moderado

Agora, se você procura maior lucro a médio prazo e aceita correr alguns riscos para atingir esse resultado, sua carteira de investimentos pode ser um pouco mais diversificada. Você pode combinar títulos de Renda Fixa com ações, por exemplo, desde que tenham baixo risco de perda.

O ideal é que você invista 70% em títulos de Renda Fixa, diversificando entre prazos diferentes, e 30% em ações, diversificando os setores.

Uma sugestão de onde investir 100 mil reais em 2017: Nos 70% em Renda Fixa, é interessante colocar a maior parte do seu capital em títulos atrelados à Taxa Selic, o restante em títulos prefixados e atrelados à inflação. Nos 30% em Renda Variável, é interessante ficar de olho em ações do setor bancário (Itaú e Banco do Brasil), do setor de varejo (Lojas Renner e Arezzo) e do setor de serviços financeiros (Cielo, BB Seguridade e BM&F Bovespa).

Carteira de investimentos Arrojada


onde-investir-100-mil-reais-arrojado

Para os investidores mais arrojados, que buscam retornos maiores no curto prazo e ficam confortáveis em lidar com as oscilações e os riscos do mercado, as opções são múltiplas:

  • Títulos de Renda Fixa
  • Ações
  • Commodities
  • Moedas
  • Índices

Você pode investir 40% em títulos de Renda Fixa e 60% em produtos de Renda Variável, diversificando entre eles.

Uma sugestão de onde investir 100 mil reais em 2017:  Nos 40% em Renda Fixa, os títulos atrelados à Taxa Selic podem ser bons aliados. Nos 60% em Renda Variável, é interessante ficar de olho nas operações de curto prazo em Índice Futuro, Dólar Futuro, ações e commodities, e nas operações de Day Trade recomendadas pelo Toro Radar.

Já sabe como montar sua carteira de investimentos e quer começar a investir? Conheça as melhores corretoras de valores do mercado.


Você sabia que, nos países desenvolvidos, a maioria dos investimentos são feitos através de corretoras independentes? Isso porque as corretoras são especialistas em investimentos, ao contrário dos bancos, que têm foco em conta corrente, poupança e empréstimos.

Por isso, além de oferecer melhores alternativas de investimento e mais ferramentas pra facilitar sua jornada de investidor, as corretoras também oferecem a orientação certeira de quem entende do mercado. Sem falar nos custos operacionais, que geralmente são bem maiores nos bancos de varejo.

como-investir-100-mil-reais

Como investir 100 mil reais passo a passo


Agora ficou mais fácil saber como e onde investir 100 mil reais, certo? Então veja quais os primeiros passos e decisões que você precisa tomar:

  1. A sua corretora de investimentos: Escolha uma corretora de valores e abra a sua conta. Lembre-se que ela será a ponte entre você e seus investimentos. Nas melhores corretoras, a abertura de conta é gratuita, muito rápida e você poderá realizar e acompanhar seus investimentos pelo celular, com rapidez e praticidade.
  2. O seu dinheiro para investir: Assim como na sua conta corrente, para realizar qualquer operação você precisa mandar dinheiro para sua nova conta. É simples: você só precisa realizar uma transferência via DOC ou TED, da mesma forma que você faz no banco.
  3. O caminho para seus objetivos: Após abrir sua conta, você poderá identificar seu perfil de investimento, traçar seus objetivos e definir qual a estratégia adequada para alcançá-los.
  4. Orientação profissional: Sabia que você pode contar com a ajuda de profissionais experientes para decidir onde investir? Você não precisa tomar todas as decisões sozinho, nem entender tudo sobre o universo de investimentos. Falando com profissionais qualificados, você avalia exatamente quais investimentos são interessantes pra você e para os seus objetivos.
  5. Os melhores investimentos: Por último, você escolhe onde investir 100 mil reais. Agora é só aplicar seu dinheiro e acompanhar os seus rendimentos.

Viu como começar a investir pode ser mais fácil do que parece? Você sempre pode contar com a ajuda de profissionais experientes no mercado para tomar suas decisões. Comece agora mesmo, veja as melhores ações para investir em 2017.